储蓄存款全员营销、对公拓户攻坚活动、旺季贵金属销售任务……每次看到行里的营销方案与考核指标，在某国有大行地方分行计划财务部工作十余年的杨然都感到头痛：“无论你是否在营销岗位，只要进了银行就要接受全员营销。”

杨然是众多银行业从业人员的典型代表。长期以来，繁重的工作压力像是一座座大山压在银行员工面前，特别是临近岁末年初的时候尤为明显。近日，《中国证券报》记者进行调研了解到，有的银行通过储蓄存款的日均增量或有效对公结算账户的数量来设定考核标准，并向员工下达营销任务，力求在2025年春季冲刺市场推广活动。

工作人员

市场营销工作的任务压力确实不小。

动员大会已经结束，银行每年都很重视春季业绩情况。今年的工作重点是抓存款，即便是非营销岗位的员工也需要在1月份完成50万元的新存目标。银行会根据不同时间期限给予不同级别的奖励，完不成任务会受到惩罚，压力不小。杨然告诉记者。

起步即冲刺、开局即是决战……对于银行而言，春季营销活动至关重要，能够增强客户黏性和提升市场份额。因此，部分银行会在各个层面制定揽储工作措施和考核奖惩办法，并将存款等各项任务指标分解至个人，以完成既定的总目标。

“各行对支行及部门下达了具体的任务指标，并将部分营销指标完成情况作为员工年度考评的重要参考项。我们的营销任务是1月份每人新增存款200万元。因为主要面向的是县域客户，这个目标并不容易达成。”一位来自山西地区某农商行的工作人员小吴表示。

每天傍晚去跳广场舞，偶尔发些营销传单和小礼品，这成了小吴最近的一项日常工作。“线上线下都要努力拓展，除了在银行网点向客户讲解产品外，平日里也会充分利用微信群、朋友圈、视频号等渠道扩大宣传覆盖范围。”小吴表示，“有时还会开直播推广银行销售的金条、金钞等贵金属产品，效果很好呢。”

面对不小的工作压力，一些银行员工为了完成揽存任务而产生了一些问题。记者在调研中发现，有些银行员工通过在社交媒体平台揽储和营销来获取客户，还有些员工通过找资金全国增值税发票查验平台网络异常【代办电话13434104765；QQ2188982664】掮客的帮助来达到“存款冲量”的目标。

金融机构：

难以割舍的规模情节

全员营销现象反映了银行绩效考核体系的问题。一些银行过于追求短期业绩目标，忽视了长期的稳健经营。由于部分产品和服务已经变得同质化，所以业务很大程度上依赖熟人营销。有人事分享说：“全员参与有助于取得较好的营销效果。”但这种做法并不是长久之计。

实际上，银行在设立时点性存款考核指标时，并未将这些指标分解到非营销部门和个人的做法存在不合规之处。2024年，多家银行包括农业银行福建省分行、浙江龙游农村商业银行因设立了时点性存款考核指标，并且把这些考核指标分解给个人等违法违规行为，被监管部门罚款数百万元。

银行存款是其重要负债来源之一。面对产品和服务的同质化问题，银行需针对不同的客户细分市场推出差异化的金融产品，并提升这些产品与不同客户需求的匹配度。此外，还需要注重通过优化支付结算服务来增加存款来源渠道，而不只是简单地要求全体员工完成存款指标。邮储银行研究员娄飞鹏对此发表了意见。

招联首席研究员董希淼指出，目前仍有部分银行热衷于争夺更多市场份额和客户资源，各种形式的存款营销、高息揽储行为仍时有发生。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长，而是要将负债成本控制在合理范围内。尤其是中小银行，需要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而应加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持稳健可持续的发展态势。

“主要取决于银行的经营需求和市场供需状况。不同类型的银行及客户群体的需求会制定出不同的战略规划。比如说，如果某个银行把规模增长视为发展目标之一，则非常重视全员营销以及利用存贷利差获利。然而，若某家银行拥有独特的创新产品，能够解决企业痛点，则仍有着较大的业务发展空间。”这位浙江省的一名股份行支行负责人向记者表示。

类别：

共同保障市场正常秩序

银行应制定科学合理的经营发展指标，并优化绩效考核方案以使其更具科学性。设定营销任务目标时，需要适度合理，使基层机构与员工能够‘跳起来够得着’。此外，全国增值税发票查验平台网络异常【代办电话13434104765；QQ2188982664】银行应在客户营销、产品销售等方面加强培训指导，提供更多支持服务给基层机构和员工。董希淼提出这些意见。

业内人士向记者表示，相较于短期“冲时点”，银行更关注存贷款定价对长期竞争力的影响。面对净息差收窄的压力，部分银行在春节等关键销售节点，往往会进行价格竞争，导致某些地区的市场竞争变得无序。

针对如何维护存贷款市场的有序竞争，有分析指出，必须加强市场监管与治理，并倡导金融机构共同努力，维持良好的市场竞争秩序。具体来说，可以关注实体经济的金融服务需求，优化内部管理流程，设立合理的考核评估体系，从而提高运营效率及风险控制水平。

此前，工商银行行长刘珺发表声明称，市场利率定价自律机制正面临新形势和新任务。当前，金融机构普遍存在规模情结，并且通过内卷和非理性竞争的方式来扩大规模，这削弱了利率政策的传导效果。市场竞争过度的根源在于同质化服务过多、差异化不足。要从根本上解决这一问题，关键还是要提升专业能力，以提供优质服务创造价值，靠竞争力来“吃饭”。

对于刘珺而言，在她看来银行业应借助市场利率定价自律机制等措施，增进同业沟通交流，聚焦服务国家重大战略、重点领域及薄弱环节，强化金融服务新模式与新业态的探索，并分享经验，以推进多层次金融服务体系的健全发展，更有效地满足实体经济和人民群众多元化的服务需求。

各类不同的银行及其各自的需求会产生各异的战略规划。比如说，一些银行以规模扩张为目标，因此会对全员营销和依靠存贷款利率差分十分重视。但若是该银行自身具备独特的创新产品，并且能有效解决企业难题，其仍有可能在市场中拥有较大的发展空间。